供应链金融

本文首要辨析蚂蚁司法行动、很堆、京东专心于金融易弯曲的、苏宁专心于金融易弯曲的、国美电器兔子洞、易雅通、中信广场堆、摩贝、工会财务、普惠运通十大行业供应链专心于金融易弯曲的典型。(公司排序责任陆续的

一、蚂蚁司法行动的供应链典型辨析(以乡村供应链为例)

蚂蚁、黄金演出服、乡村供应链专心于金融易弯曲的

据传说,农联中鑫是中华管保与蚂蚁金服在协同的乡村专心于金融易弯曲的开始战术禀承有力的组合的从事制造,阅历了三个播种时期,初步触发互联网系统 专心于金融易弯曲的 管保 农学。农联中新是科学与技术与专心于金融易弯曲的的娶, 作为最重要的家检修于信誉 管保三大乡村群体的公司,到广大新銀行农行业存在、专业农夫给予互联网系统 专心于金融易弯曲的 管保 农学,帮忙农学供应侧变革。

眼前,我国乡村专心于金融易弯曲的开始滞后,格外一任一某一小行业。,这是农夫缺少拿作公约、农夫缺少学术权威信誉记载,蚂蚁服的优势取决于落落大方知识的堆积物,淘宝市知识、归还宝归还知识、蚂蚁信誉评分,甚至更少数与经历看见相关性的获利设备。

它所必要做的执意,娶使自花授精优势,与范围链结合追求财务receiver 收音机。关于这一点,蚂蚁金衣在乡村专心于金融易弯曲的尊重早已开端了少数尝试。。

详细方法列举如下:

诸如,在内蒙古,蚂蚁金装与柴纳管保股份有限公司,蒙阳组、科尔沁牛和静止大的文化组给予供应链融资。(文章见成果)

体格乡村信誉体系,真正将学分转变为时运,必要知识收集和堆积物,必要更多的风控机构后退。蚂蚁金装有落落大方知识、强大的的配乐要旨技术后退,柴纳管保有落落大方的乡村管保客户,有风险疏散和把持办法。

二、京东专心于金融易弯曲的供应链专心于金融易弯曲的典型辨析(京保贝为例)

京东是柴纳最大的电子业务平台经。,京东铁圈球场堆积物的大知识,自营机构任务体系,在供应链专心于金融易弯曲的使符合球体开始神速。

苏宁供应链专心于金融易弯曲的设计切开报告、顺荣鑫、禁食讲演、禁食收敛、兼职的融资乘积,如乐谱范围LOA,包罗应收票据信任融资、定货单融资、存货融资、票据融资、信誉融资、杂多的典型的融资,如贿赂借用。

“京保贝”

“京保贝”是京东首个互联网系统供应链专心于金融易弯曲的乘积,同样业内最重要的款使完满风控的乘积。。京东有使牲口众多者在其平台上贿赂、落落大方的财务知识,如售,与堆结合切开应收票据信任融资知识,经大知识、云计算和静止技术,知识池中知识的集成辨析,这么就体格了平台的初始信誉柔风控体系。。

详细典型工序列举如下:

1.京东与使牲口众多者暗中订约贿赂协定,确定波动的结合相干,以获取俗人真实市知识;

2.由使牲口众多者向京东专心于金融易弯曲的请教任命推论的,签字融资协定;

3.以过往的市知识和机构任务知识为根底,体系可以自发地计算任命的融资总数,以后的,京东将同意定量传单京东;

4.使牲口众多者在线任命融资,体系自发地化工序审批及位置内借用;

5.京东使完满售后,向财务部门请教日记,自发地还款,使完满统统市工序。

京东专心于金融易弯曲的融资工序:

1、同意的定量:使牲口众多者不经宣誓而庄严宣布供应链财务事情时,供应链财务职业运动机构的行政施行员将假如牲口众多者发送旅行包,传单绝顶融资限额,融资租金额应决不或等同最大AM。

2、堆开户:在使掉转船头最大融资位置后,使牲口众多者,到京东布置事情受权堆融资报告。

3、融资任命请教:使牲口众多者使完满开户后,你可以处理融资事情,每回融资,任命售和营销,不经宣誓而庄严宣布贿赂定货单及静止融资事项。

4、制止结算总数:使牲口众多者选择贿赂定货单后,应与采销同时制止结算总数。

5、请教结算任命:采销负责人在京东体系中请教结算任命,率先反省供应链财务结算,再次选择归还结算任命。

6、结算同意书:融资要旨是在使完满,审批明细表冲击和借用放映,必要与使牲口众多者和售领袖沟通。

7、融资要旨预备:请教结算后,供应链财务官预备融资要旨,融资使臻于完善以结算单要旨认为优先。

8、复核经、请教推论的:经外姓法案审阅后,供应链财务官请教预备好的融资要旨,借用尾随明细表。

9、堆信任、京东还款:堆审计了融资要旨,假如牲口众多者借用。满期,京东堆了结使牲口众多者。学分是指堆对客户的当前的财务后退。,或在相关性经济学的易弯曲的中确保客户信誉的行动。

到某种状态供应链财务的古地块资产-应收票据信任,苏宁专心于金融易弯曲的报告迫切的乘积给予两种检修,苏宁采取静态信誉的设计一个版式,为行业给予财务后退,为统统供应褶皱给予后退。。

三、很堆供应链财务典型辨析(很橙E网

橙e 2014年净数 年7 深圳发行物月,其效能首要包罗事情员、“系统融资”、大哥大珍藏和销路要旨,触球经动力供应 专心于金融易弯曲的 检修的典型,使掉转船头平台集成检修、供应链财务混合市风险施行的设计一个版式。

1、很堆喷出电力使牲口众多者 财务典型,体系堆免费事情施行平台,帮忙工序中未无效牵制的客户群、敏捷的地、零施行从定货单到仓库栈传送的统统事情工序。

在此禀承,使牲口众多者或分发者对堆事情的市(定货单)、机构任务(货票)、惩罚(收款)要旨,给他们相配的信誉位置。很应变量的决意取决于,它处理了少数客户群中事务施行的杂乱。,充其量的矮小的的成绩,处理它们是由于轻资产、小规模融资烦恼、融资贵的难点。

2、带桔子E网,行业与上顺流而下的市发生的定货单,货票(机构任务),收执(资产流)等要旨付往外舀水在平台上,这些知识确定了很堆的公司,格外中小行业的经纪给予了一任一某一根底,这互换了年堆与行业暗切中要害要旨不匀称的。,堆要旨获取本钱与高风险。而且,很堆正开始供应链专心于金融易弯曲的事情,可由过往抓古地块行业为风控古地块,逐渐适宜断定知识设想法线走的禀承。

诸如,很堆与第三方归还公司结合,相识商户售结算知识;与专心于税务检修的公司结合,相识完税和发票要旨;与定做的或外贸检修商结合,攫取兔子洞动产的传送和清关;与第三方要旨平台桥礅,古地块行业与上顺流而下的贿赂的收买,

很堆供应链专心于金融易弯曲的机构生态解析

上述的很堆桔子e系统及事情消耗引见,可以看出,眼前其所给予的供应链专心于金融易弯曲的事情正从会议的堆贷款事情转向了因为机构生态的供应链专心于金融易弯曲的(见图)。从机构生态日记的作曲,很堆经桔子E系统构想和运营,使掉转船头市要旨和知识的沉淀和施行。,确保这些要旨知识的直接地性和忠诚,同时与内部结合伙伴(包罗第三方归还、电商、机构任务、定做的平台桥礅等,到这地步详尽阐述市平台给予商的功能。


很堆、供应链、专心于金融易弯曲的机构、生态作曲

而且,依Orange e e ne的要旨知识,娶堆原始的信誉要旨体系,为供应链切中要害首要使牲口众多者给予定做的融资receiver 收音机,同时,资产的采石场同样源自于很堆使自花授精的运营资产,到这度数,它还充任片面的风险施行者和流度给予者。。

四、苏宁市专心于金融易弯曲的供应链财务线圈架(应收票据信任)辨析

苏宁供应链财务运作工序

1、知情人资历任命:使牲口众多者登陆SCF平台适宜SUNI的合格构件。

2、表达融资用意:使牲口众多者到销路营销、结算表现融资用意,选择赋予个性理财乘积与结合堆。

3、苏宁审计提议:营销、结算提议使牲口众多者到资产施行部议论财务、结合堆及静止相关性事项

4、堆发融资款:堆确定借用总数,并依QU延伸借用限期。

5、苏宁满期惩罚:苏宁将在结算的禀承归还使牲口众多者的融资报告。,堆起飞使牲口众多者融资总数,与使牲口众多者的终极结算。

苏宁应收票据信任供应链财务首数辨析

1、分担科目。苏宁行业平台,也因为转述业积年堆积物的财务人力,体格实质上的专心于金融易弯曲的检修,因为平台体格足够的风险把持已知数,以有计划性的方法为使牲口众多者给予融资检修。在此褶皱中,苏宁自营专心于金融易弯曲的检修公司缩减了对禁令的依赖,逐渐带商务堆的位,眼前,苏宁白鹰的供应链专心于金融易弯曲的事情也在尝试、或拜候P2P平台以使牲口众多零件其资产采石场。到这度数,苏宁自营电子业务供应链财务,当前的转向东方链,中小型使牲口众多者给予借用,不必要静止科目。

2、借用技术。苏宁电子业务平台借助大知识技术和形象化,它可以在平台知识库中检索落落大方不相同典型的知识。,并依所需的规划体式输入,对供应链行业商务化的片面看法、市、现实财务知识,这巨大地降低费用了屏风要旨的本钱,到这地步吹捧融资行业使掉转船头借用的概率。

3、融资检修尊重。从财务的角度,苏宁是一任一某一转述电子业务,平台实质上是供应链切中要害一任一某一环节。,首要融资目的为AR,上流打烙印于使牲口众多者。从财务总数和频率,苏宁的融资往外舀水与市量涉及。,到这度数,单一融资限额较高,融资频率低。苏宁供应链专心于金融易弯曲的执行电子化经纪。,高效融资。融资费,苏宁应用实质上的知识库体系举行贷前审察。,巨大地缩减了借用任职于的任务,紧缩贷前本钱;运用使牲口众多者的售报告归还,降低费用贷后接管本钱。

五、国美专心于金融易弯曲的供应链财务典型辨析(报告云LOA)

国美安身使自花授精优势,使臻于完善上顺流而下的行业开始的必要,总共切开了个云存款、信云借用、货云借用、票云贷四品。

国美专心于金融易弯曲的主乘积

报告云借用线圈架辨析

报告云借用是国美电器的保理乘积,同样国美的首个失败乘积,使牲口众多者将应收票据信任从国美转变到国美。,与国美商务保理公司的融资,与堆相形,保理公司的首要优势取决于销路细分。、知识处理和客户检修,以此为根底,目的客户的选择更具计划性,学分方法匹敌有弹力的。

堆保说辞于大量辩论受到限度局限。,小微行业难以无效开始。国美电器借用报告因为,花学期的时期来依照很典型,国美电器周旋保理公司还迟钝的,剩余财产由国美信达商务保理归还给使牲口众多者。该乘积经应收票据信任转变资产,使逼近的现钞,放慢流度周转,变得更好走产生轻松氛围的,代班人应收票据信任库存过剩使符合的流度缺乏。。

图2  会计师云借用流字母

小型家用电器使牲口众多者——中科院商务结合:A行业有限公司是悦旺理当演替小户型的布置代劳商。,它早已和我们的有工作的十积年了。像财产电器分发者平均,A行业有限公司每蒙大拿州使牲口众多、库存有时必要很多钱。应收票据信任不克不及最重要的流的归还,它使符合了资产周转的烦恼。。

国美供应链专心于金融易弯曲的平台构想

国美专心于金融易弯曲的同时开始供应链专心于金融易弯曲的事情,在体系中体系互联网系统和区块链技术,风把持线圈架,资产结算平台等,克制不要多个体系的复杂处理或负责,体格供应链施行构件、行业褶皱、行业融资检修、归还结算检修、行业信任、基金施行有理解力的事情体系。

 

美国易混合平台架构首数

六、易雅通供应链专心于金融易弯曲的典型辨析

易雅通怪人的商务典型

思索发展,易雅通以一站式供应链施行检修为范围根底,开始库存融资事情及相关性外币衍生事情,机构任务业与专心于金融易弯曲的业的无机混合,巨大地吹捧了行业的获益充其量的。    

(1)范围根底:一站式供应链施行检修

与会议的供应链施行检修给予商相形,易雅通最大的首数取决于最重要的站式供应链施行检修。会议供应链检修给予商,他们质量只给予单一或多个并置的专业检修,如机构任务检修商、升值分配者和贿赂检修给予商。

机构任务检修商首要给予机构任务传送检修,升值分配者首要给予代劳售,贿赂检修商首要给予代劳贿赂等。。

易雅通经混合供应链的另行环节,成形机构任务、贿赂、一站式供应链施行检修,在给予机构任务和发出检修的同时,它还给予贿赂、应收票据基金及相关性结算检修;与会议的升值分发者和贿赂商相形,易雅通普通不保有落落大方存货,克制不要库存风险,降低费用了存货本钱,同时,会议的升值型分发者和贿赂者仅限于P,买方普通不分担C的营销后退易弯曲的。。  

一站式供应链施行检修是范围开始的排列方向,在社会承认度不时吹捧、分工不时的产生轻松氛围的下,易雅通晚近使掉转船头了禁食增长。     

(2)从事制造方法及财务:存货融资和外币衍生品市  

假定唯一的一站式供应链施行检修典型,那易雅通与会议供应链检修商的分别唯一的检修链的延伸,心不在焉实体打破。思索发展,因为一站式供应链的专心于金融易弯曲的事情开始典型,这是公司的古地块费用。易雅通的产融运作典型,让它瞧像一任一某一小堆。,堆借用资产经供应链施行发表给客户,从中博得息差,同时,专心于金融易弯曲的衍生品外币结算市事情t。

(3)使牲口众多零件应收票据信任周转频率,吹捧利钱

专心于金融易弯曲的事情开始,依托带菌者是一站式供应链人的两大古地块事情,财产分配和贿赂。      

公报要旨显示,易雅通使掉转船头贿赂商的商业代理和约后,即在其客户资源要旨体系内选择右方的的使牲口众多者,电汇、信誉证或保函用于专款,于是向客户采集货款(图2)。

分配者(厂主),当易雅通为其承运动产时,易雅通代贿赂商专款货款,使分配者(厂主)可以即时回电话资产,花费下绕过再现。依招股说明书公布,易雅通的代付位置通常占总事情量的20-30%。经归还事情,贿赂任职于不独即时、无效地获得有益或财富从事制造所需的推论的。,它还克制不要了落落大方预惩罚的风险(图3)。

 易雅通眼前采取的是以市额为已知数的漂免费法,也执意说,检修费按VO的必然使均衡采集。。

这一典型使易雅通与贿赂商、使牲口众多者从会议的客户相干部开始到有益协同体,也执意说,经混合行业的供应链,吹捧行业供应链充其量的和销路竟争能力,以使牲口众多零件事情量(量/量),同时,使牲口众多零件我公司的检修费进项。

到这度数,易雅通与客户“责任一任一某一此消彼长的相干(你的买价高了,我的费很高。,吸引很低。,这是一种彼此吹捧的相干。。

旁白,易雅通的免费典型与紧抱免费法相形更具开始潜力(不受紧抱等级的限度局限),与因为行业充其量的的漂免费法匹敌,公司的免费典型风险较小,不承当行业经纪风险。

思索揭晓,易雅整个地常与客户订约必然限期的供应链施行有理解力的检修和约,依和约给予赋予个性检修,事情样式总数、给予检修典型,按必然使均衡采集检修费。

事情的多样化和非已知数化,易雅通心不在焉一任一某一已知数化的等级度数,但一任一某一根本原则是,更多检修平稳的、供应链越长,供应链越长,拉检修的本钱越高。

七、中信广场堆供应链专心于金融易弯曲的典型辨析

中信广场堆应收票据信任线圈架辨析

中信广场堆供应链融资首要包罗应收票据信任融资。,专款报告融资典型,机构任务检修融资电子检修。就中,应收票据信任融资典型包罗:应收票据信任融资,国际保理事情(兔子洞,买方有息票据减息贷款的商务票据融资乘积的零用钱;应收票据信任融资典型包罗:付托代劳记帐,不经宣誓而庄严宣布仓库栈,学分乘积,经最重要的票货库存融资乘积;机构任务检修类融资典型首要包住:存货(仓单)质押、电子乘积融资包罗:电子商务汇票、网上完税及静止信誉理财乘积。

1、应收票据信任辨析线圈架

应收票据信任融资典型首要包罗,应收票据信任质押融资,国际(外)保理事情,明(暗)保理事情,买方有息票据减息贷款,商务票据零用钱,商务认付汇票零用钱,应收票据信任首要用于信誉正当理由。,而且,供给在柴纳人民堆“应收票据信任质押完全符合宣传效用体系”中任命处理质押完全符合宣传效用事情以后的,可以处理中信广场堆学分事情。以应收票据信任质押融资为例,中信广场堆给予的应收票据信任质押融资安康状况列举如下:

(1)应收票据信任的信誉公约:中信广场堆依借用任命人从事制造单应收票据信任确定的借用位置,借用任命人学分,该线圈架依从的频率较低的应收票据信任。,一笔钱。

(2)应收票据信任质押成环授信:中信广场堆依授信任命人在预先阻止一-段时期内陆续波动的应收票据信任留存下的数量,任命人AC绝顶信誉位置的审阅。这种典型首要依从的较高频率的应收票据账款。,过了一阵子,本钱周转率更快。,应收票据小额基金的陆续应收票据款,库存绝对波动。这种应收票据信任罪融资典型,应收票据信任融资对逼近现钞流流度的承兑,增速翻倒,行业经纪的改善,极大度数上代班人了中小行业由于应收票据信任持续的库存过剩而使符合的连贯资产缺乏的困境。它使臻于完善了行业异常地中小行业融资烦恼的请。。由于中信广场堆对应收票据信任有严密的的请,到这度数,在无形中鞭策行业吹捧,吹捧了统统行业的施行度数。

这种融资方法是计划应收票据信任罪人的。,由于贷方将应收票据信任干杯给中信广场堆,使掉转船头学分同意。,发生会降低费用应收票据信任的灵敏度。,给予更具竟争能力的买家归还,吹捧本钱美国的充其量的。上流供应沟渠,同时波动性,不必要额定的费。

八、莫北供应链专心于金融易弯曲的典型辨析(以堆与行业为例)

1、银企结合典型辨析

战争堆和孔雀堆、招商堆、广发堆等专业专心于金融易弯曲的机构启动战术结合,启动银企专心于金融易弯曲的结合文章。在此典型下,堆、行业、平台的三面形影不离的好友相配,堆和静止专心于金融易弯曲的机构因为在线市D,因为Mo Be的财务风前把持和信誉评级,目的行业融资,使掉转船头三方共赢。

详细处理或负责方法一,莫北堆任命授信行业。堆同意行业资历,行业使掉转船头堆授信位置,与禁令签字借用协定;此授信位置转向东方运用于在摩贝平台贿赂乘积时归还经常(即行业运用授信位置归还贿赂款给摩贝);归还时,确定基金的限期和还款日期;满期,归还堆事情,并归还相配的借用利钱。客户可消受高达100%的贿赂融资,前1000万学分,长的的12个月学分时间,长的6个月。信誉位置可以回收,专款和专款。

2、堆与行业的经纪典型

3、银企乘积举行就职典礼点

一是拓宽行业融资沟渠。,帮忙处理融资难的成绩;二是有弹力的运用资产。,降低费用现实融本钱钱;三是摩贝平台为贿赂商给予具有竟争能力的备有贿赂沟渠,降低费用本钱;四是平台体系与堆桥礅。,行业实时使掉转船头融资后退;五是结合的前段阶段,客户可以消受专心于金融易弯曲的停止工作和零用钱率;六、我们的可以消受平台的市施行、售增加、升值检修等衍生检修。

4、银企结合的根本褶皱

九、工会财务供应链专心于金融易弯曲的典型辨析(供应链专心于金融易弯曲的ABS典型)

联谊荣供应链专心于金融易弯曲的ABS mod

如上图所示,易联将优质应收票据信任保安的化,从应收票据信任贷方处转变逼近现钞流量进项,这是双赢的发生。到某种状态融资行业,片面复兴应收票据信任,拓宽行业融资沟渠。古地块行业,优选法统统拘束融本钱钱、账期施行,吹捧供应链的竟争能力。到某种状态花费者关于,有花费沟渠,依必要婚配不相同的风险和进项。

采取区块链底技术骨架构架,详尽阐述专心于金融易弯曲的行业信誉吹捧功能。

易联区块链线圈架要点:以应收票据信任为根底资产、以债务证词为市报告科目

简关于之:

1个培养液 债权的电子证词

2个属性 可零件拆分、许许多多的成环

3效能 完全符合、让、付现金

确定应收票据信任资产的安全的后,供应链专心于金融易弯曲的ABS更有可能发行建立互信关系,环环相扣。

1、会议的典型是不相同的,区块链技术的测量深浅逻辑体系,可以帮忙平台和专心于金融易弯曲的机构声明实质上是整齐地的,先前,在统统供应链中,中小行业融资沟渠首要是坦率地的。,区块链技术的还愿可以打破这一限度局限。,使连贯资产具有客观现实和可市性。同时,先前为文章融资,专心于金融易弯曲的机构还必要送到外边去相识安康状况。,耗费时间的和活力精耕细作的融资的本钱也很高。,区块链技术简介,将每个杂交生成的生物体的要旨连接到许多,可以使掉转船头要旨共享,在许多方面不经宣誓而庄严宣布,公约主题的忠诚!降低费用花费风险,处理小微行业融资门槛成绩、融资难、融本钱钱高。

2、专心于金融易弯曲的的实质取决于风险的把持。,假定你仔细思索少数公司或平台,首要是体格假目的、自筹资产将运用A B,第二份食物,把持风险是不敷的。,落落大方违背诺言率,在绝对 刚性惩罚安康状况,理当无法持续走,供应链实质上有多个杂交生成的生物体、事务处理校长度,区块链多链路链证明,与非不称职地代表的首数,确保古地块行业和融资行业的真实无效性。

十、普汇云通供应链专心于金融易弯曲的典型辨析(“互联网系统专心于金融易弯曲的+范围园区+汽车供应链”典型为例)

据悉,建立于2015年,普惠云顿,它是一任一某一专注于汽车供应链的协同黄金检修平台。依赖对古地块行业及相关性知识和要旨的把持,经互联网系统专心于金融易弯曲的方法的增加、范围古地块行业文章任命与保证机制、熟习汽车使符合球体、资产文章引见体系等,使符合直接地怪人的普惠云通投融资供应。

性格互联网系统专心于金融易弯曲的 工业区 汽车供应C平台,协同黄金为方法的先行者,以公园经济学的为地核,汽车供应链是文章采石场的举行就职典礼链。,助长黄金范围彼此开始具有重要意义。。这同样统统供应链典型举行就职典礼的结症。。

平台增加互联网系统专心于金融易弯曲的 范围园 汽车典型,在这种产生轻松氛围的下,娶互联网系统专心于金融易弯曲的、范围园区、汽车供应的三大首数,优势互补,彼此助长,吹捧平台风控机械,专业的事情集成。。

这种典型混合了各行各业的资源,一尊重可以处理行业的现实融资销路,促成助长会议范围构象转移晋级,发现新线圈架、新乘积、新意外的、新开始,范围生态作曲调整的举行就职典礼与开始,适宜鞭策中小行业开始的新引擎,另一尊重,它可认为花费者给予更多的停止工作保证、更多具有控制风险的花费文章,促成保养专心于金融易弯曲的业次序,构想尽量的安康的投融资产生轻松氛围的。最重要的是,它可以混合资源。,使掉转船头范围经济学的与专心于金融易弯曲的本钱的良性成环,使掉转船头共享经济学的的最大费用。

互联网系统专心于金融易弯曲的 工业区 汽车供应链典型FLO

平台依赖古地块事情及相关性知识和要旨,经互联网系统专心于金融易弯曲的方法的增加、工业区文章任命与保证机制、熟习汽车使符合球体、资产文章引见体系等使符合直接地怪人的普惠云通投融资供应。

其在与高新汽车范围园的结合产生轻松氛围的下,为上顺流而下的行业给予融资检修。就中,供应链上流是原推论的制造厂和,经古地块行业应收票据信任作为还款正当理由;在供应链顺流而下的,真正的商务和约是,供应链相干构象转移、结算清单及相关性票据作为正当理由。

统统贷款褶皱,公园施行手续费、古地块行业、第三方正当理由机构及静止平台第三零件,将给予相关性的信誉评价要旨、从事制造经纪监视、资历审察和公约函数,正确评价借用公司的还款充其量的和信誉风险,使符合多风把持闭合循环,于是向成为亲密的位的花费者任命更停止工作的文章。详细事情典型工序图列举如下。

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